Одна випадкова необережність може зруйнувати все ваше життя

Якщо ні, підказую далі. Без цієї страховки одна випадкова необережність, яка спричинить суттєву шкоду іншим особам, може зруйнувати все ваше життя, перетворивши його на суцільне виконавче провадження.

 

Отже, мова йде про страхування цивільної відповідальності.

Німецькою – Haftpflichtversicherung (хафт-пфліхт-ферзіхерунг).

 

Ви дізнаєтеся зокрема, навіщо воно потрібно та які опції доцільно обрати, укладаючи договір страхування, або переконатися, що ці опції входять до страхового покриття.

 

Приклад 1. Ви їдете на велосипеді, не помічаєте пішохода на зебрі та збиваєте його. Пішохід потрапляє до лікарні з важкими травмами та безповоротною втратою здоров’я. Закон покладає на вас обов’язок відшкодування збитків, якими можуть бути витрати на лікування, компенсація втраченого заробітку, переобладнання житла та навіть довічна пенсія. Сума вимог до вас може сягати декілька мільйонів євро.

 

Приклад 2. В орендованій квартирі ви забули каструлю на увімкненій плиті і поїхали на роботу. Виникла пожежа. Згорів житловий будинок, завдавши збитків власникам вашої та сусідніх квартир на мільйони євро. Якщо у вас немає страховки, то вам покривати ці збитки із свого наявного майна та майбутніх доходів.

 

 

Страхування особистої відповідальності, яке коштує приблизно від 50-70 євро на рік і на родину, захищає вас від ймовірного фінансового руйнування.

Страховий захист укладеного вами договору розповсюджується на вас, вашого чоловіка, дружину, або партнера, з яким живете, за умови вписання його в вашу страховку. Також ваші діти у віці від 7 до 18 років, або навіть старшого віку, коли ще вчаться, є автоматично включеними до вашої страховки.

 

 

Страхова сума повинна бути високою. Бо якщо страхова сума досягнута, а збиток ще не виплачений, решту ви повинні сплатити самостійно. Рекомендоване покриття: 50 мільйонів євро.

 

Безнадійні борги (Forderungsausfall) рекомендую включити. Якщо не ви, а навпаки, якась інша незастрахована особа завдасть вам збитків, тоді вам заплатить ваша страховка замість неплатоспроможньої винної особи.

 

Власна участь (Selbstbeteiligung) – це максимальна сума збитків, яку ви не будете вимагати від страхової компанії. Якщо ви зафіксуєте, скажімо, що 150 євро збитків за кожен страховий випадок ви відшкодовуєте самостійно, то страхова премія (тобто, вартість страхування, яку ви сплачуєте щороку) буде приблизно на 30 євро меншою, ніж премія за договором без власної участі.

 

Страхування відповідальності під час надання дружніх послуг (Gefälligkeitsschäden) бажано включити, особливо, коли ви часто допомагаєте іншим людям – з переїздом, доглядом за дітьми або домашніми тваринами. При настанні страхового випадку страхувальник відшкодує завдані вами збитки.

 

Втрату ключей бажано включити! Звичайні умови страхування цивільної відповідальності не передбачають покриття витрат за втрату речей. Але саме втрату ключей можна опціонально додати. Це має сенс зробити, тому що часто ключ відчиняє не тільки замок вашої вхідної двері, але й двері у під’їзд. Через втрату ключа може виникнути необхідність замінити замки та ключи всім мешканцям під’їзду, що може обійтися в декілька тисяч євро.

 

Розповсюдження страхування на дітей до 7 років. Діти до 7 років звільнені від будь-якої відповідальності. Якщо шкода виникла через те, що батьки не сумлінно виконували свій обов’язок по догляду за дітьми, відшкодовувати збитки мають батьки або їх страхувальники. Але бувають випадки, коли батьки робили все правильно, проте мала дитина наробила великої шкоди. Наприклад, несподіванно вискочила та побігла до дороги, де сусід їхав машиною. Він різко загальмував, а дві машини, які їхали позаду, врізалася одна в одну. В цьому випадку власники машин залишаються один на один із своїми збитками. Щоб зберегти добрі сусідські стосунки, бажано включити до страховки відшкодування збитків, заподіяних дитиною до 7 років третім особам.

 

Претензії щодо взаємної відповідальності. Деякі страхувальники пропонують тарифи, за якими відшкодовуються збитки, завдані однією особою іншій особі тієї ж родини, застрахованій за тим самим договором. Наприклад, жінка неправильно змонтувала розетку, і її чоловік постраждав від ураження електричним струмом. За наявності опції взаємної відповідальності страхувальник візьме на себе регресні виплати, які лікарняна каса буде вимагати від жінки за лікування чоловіка.

 

 

витрати на відновлення або заміну пошкоджених речей

непрямі збитки, такі як втрата можливості використання речей

рятувальні витрати

витрати на лікування

втрата заробітку

вартість переобладнання квартири або будинку

часто також компенсація за біль і страждання або довічна пенсія у разі незворотного пошкодження здоров’я

захист від необґрунтованих претензій («пасивний правовий захист»). /Якщо виникає судовий спір з особою, яка вимагає відшкодування збитків, страховик проводить процес і несе витрати./

 

Пошкодження, завдані маленькими домашніми тваринами, такими як коти , морські свинки або папуги , покриваються страхуванням відповідальності власника. А ось можливу шкоду, заподіяну собакою або конем , слід страхувати окремо.

 

Окрема страховка потрібна і для цивільної відповідальності власників транспортних засобів , яка є до того обов’язковою.

 

Страхове покриття цивільної відповідальності поширюється лише на тимчасове перебування за кордоном. Які періоди конкретно застраховані, залежить від страхової компанії та тарифу.

 

Якщо ви знаходите цю статтю корисною, поділіться нею зі своїми друзями. В Німеччині не дуже співчувають людям, які сподіваються, що з ними ніколи нічого не трапиться, а потім кричать “Ой, допоможіть! Треба зібрати гроші”. Краще застрахувати можливі ризики заздалегідь, ніж заразом підвищити свої шанси отримати житло в оренду.

 

На жаль не даю конкретних рекомендацій стосовно страхувальника та страхового тарифу, щоб не робити рекламу. І прошу вас утриматися від рекомендацій конкретних компаній у коментарях. В інтернеті ви знайдете багато ресурсів, які порівнюють страхові тарифи.